Калькулятор пенсії в Німеччині. Для багатьох людей пенсія є єдиним джерелом доходу. Тому надзвичайно важливо заздалегідь зрозуміти, як виглядатиме ваше пенсійне забезпечення, і спланувати його. Багатьом працівникам важко розрахувати розмір пенсійних виплат, які вони отримуватимуть у майбутньому. У цьому допомагають онлайн-калькулятори пенсії, які дозволяють оцінити розмір державної пенсії в Німеччині та дізнатися, коли можна вийти на пенсію. Важливо памʼятати, що її розмір залежить від кількох чинників.
Що можна дізнатися за допомогою калькулятора пенсії в Німеччині
За допомогою онлайн-калькуляторів пенсії ви можете оцінити розмір державної пенсії. Зокрема, калькулятор інфляції пенсії дозволяє дізнатися, скільки коштуватиме ваша пенсія в майбутньому, а калькулятор часткової пенсії допомагає розрахувати дохід після переходу на часткову пенсію. Для розрахунку потрібно вказати місяць і рік народження, інформацію про дітей, кількість накопичених пенсійних балів (EP – Entgeltpunkte). Ці дані можна знайти у листах про пенсійне страхування, які щороку надсилає німецька пенсійна страхова компанія особам від 27 років із мінімум 5 роками страхового стажу. Прочитайте також:Зміни в пенсійній системі Німеччини. Нова коаліційна угода готує революцію
Також потрібно вказати інформацію про професійне навчання, військову службу, догляд за дітьми чи періоди безробіття. За допомогою калькулятора часткової пенсії можна оцінити зміни доходу при зменшенні робочого часу відповідно до закону про часткову пенсію. (Продовження статті далі нижче під фото)
Рекомендується звернутися за консультацією до Deutsche Rentenversicherung до ухвалення остаточного рішення.Це дасть змогу чітко розуміти, які умови потрібно виконати для отримання пенсії.
Приклад: згідно з онлайн-калькулятором, працівник, який народився 1 січня 1960 року, не працював у гірничій промисловості й не має значної інвалідності, зможе вийти на пенсію 1 травня 2026 року після досягнення законного пенсійного віку (66 років і 4 місяці).
Deutsche Rentenversicherung наголошує, що надана інформація не замінює безкоштовну професійну консультацію у центрах пенсійного страхування.
Як розрахувати вартість пенсії?
Найважливіший аспект полягає в тому, скільки пенсія буде коштувати в майбутньому. Використовуючи німецький калькулятор інфляції пенсій зі сторінки ihre-vorsorge.de, можна оцінити купівельну спроможність пенсії. Наприклад, при пенсії брутто 1500 євро, яка почнеться в 2027 році, за умови, що дитина вже старша за 25 років, при додатковому внесоку на державне медичне страхування 1,6% і інфляції 3%, реальна вартість пенсії складе лише 1248,47 євро.
Це — очікувана реальна вартість державної пенсії, заснована на прогнозованих цінах. Порівнюючи її з останньою зарплатою нетто, можна оцінити, чи достатньо пенсії для підтримання звичного рівня життя. Рекомендується, щоб пенсія становила 80% останньої зарплати нетто.
Німецька формула розрахунку пенсії
Формула дозволяє точно обчислити, яку суму отримаєш після завершення трудової діяльності. Вона враховує шість ключових чинників:
- дохід,
- сума відрахованих внесків,
- трудовий стаж,
- коефіцієнт моменту виходу на пенсію,
- накопичені пенсійні бали (Entgeltpunkte),
- коефіцієнт вартості пенсії (Rentenwert).
Розмір пенсії можна розрахувати самостійно за такою формулою: Пенсійні бали × коефіцієнт доступу × актуальний коефіцієнт вартості пенсії × коефіцієнт виходу на пенсію = щомісячна сума пенсії.
Rentenwert, тобто коефіцієнт вартості пенсії в німецькому законодавчому пенсійному страхуванні, виражений в євро, змінюється щороку 1 липня. (Продовження статті далі нижче під фото)
Від чого залежить розмір пенсії
За даними німецького пенсійного страхування (DRV), середня річна зарплата для 2025 року становить 50 493 євро. Ця сума є базою для розрахунку пенсійних балів (Entgeltpunkte). Якщо працівник заробляє саме таку суму впродовж року, він отримає 1,0 пенсійного бала. Для порівняння: у 2023 році ця межа становила 44 732 євро, що свідчить про суттєве зростання рівня доходів, які враховуються при обчисленні державної пенсії.
Вартість одного пенсійного балу (Entgeltpunkt) стабільно зростає з 2010 року — винятком був лише 2021 рік, коли зростання призупинила пандемія. У 2023 році зафіксували найпотужніше підвищення пенсій за останні 30 років. Станом на 1 липня 2024 року коефіцієнт Rentenwert зріс до 39,48 євро як у західних, так і східних федеральних землях.
Очікується, що з 1 липня 2025 року коефіцієнт знову підвищиться, але точні дані будуть оголошені DRV ближче до цієї дати. Цей коефіцієнт напряму впливає на обчислення щомісячної пенсії.
Максимальний дохід для нарахування пенсійних внесків (Beitragsbemessungsgrenze): З 1 січня 2025 року становить 8 050 євро на місяць або 96 600 євро на рік.
Формула розрахунку пенсії в Німеччині враховує пенсійний фактор (Rentenartfaktor), який залежить від типу пенсії, кількість пенсійних балів (Entgeltpunkte), коефіцієнт доступу (Zugangsfaktor) та поточна вартість пенсійного бала (Rentenwert). Формула розрахунку пенсії: Пенсійні бали × Rentenwert × Коефіцієнт доступу × Пенсійний фактор = Місячна сума пенсії Остаточний розрахунок враховує коефіцієнт доступу та пенсійний фактор.
Пенсійні бали: чи можна їх докупити?
Особи, які не працювали певний час у Німеччині або мають прогалини у страховому стажі, можуть докупити пенсійні бали. Це стосується, зокрема, тих, хто планує достроковий вихід на пенсію, має менш ніж 35 років страхового стажу та хоче підвищити суму майбутньої пенсії.
Заяву на добровільні внески можна подати до Deutsche Rentenversicherung. Мінімальний щорічний внесок — близько 1 200 євро.
Максимальний дохід для нарахування пенсійних внесків (Beitragsbemessungsgrenze) у 2025 році становить 96 600 євро на рік та 8 050 євро на місяць. Це означає, що доходи понад цю суму не впливають на кількість пенсійних балів.
З 1 січня 2025 року Beitragsbemessungsgrenze стала єдиною для всіх федеральних земель Німеччини. Раніше існувала різниця між Західною та Східною Німеччиною, але тепер максимальний дохід для нарахування пенсійних внесків однаковий по всій країні.
Як використати пенсійні бали для розрахунку пенсії?
Розмір пенсії можна розрахувати самостійно, помноживши пенсійні бали на актуальну вартість пенсії, коефіцієнт доступу та пенсійний фактор.
Чи існує максимальна кількість пенсійних балів?
Працівники отримують більше пенсійних балів, якщо їхня зарплата перевищує середню. Максимальний дохід, з якого можна зарахувати пенсійні бали, це поріг внеску. Максимальна кількість пенсійних балів залежить від заробітку. У 2025 році максимальний дохід для нарахування пенсійних внесків становить 96 600 євро на рік. Заробіток понад цю суму не впливає на кількість пенсійних балів.
Джерело deutsche-rentenversicherung.de